Прежде чем брать кредит на карту, важно не просто определить желаемую сумму и срок, а рассчитать их так, чтобы выплаты не превратились в борьбу за выживание. Рассказываем, как это вычислить.

Как рассчитать сумму платежа

Главное правило: ежемесячный платеж не должен превышать 30% от вашего дохода. Так вы сохраните финансовую стабильность и оставите запас на непредвиденные расходы.

Составьте полную картину вашего бюджета. Подсчитайте ежемесячный доход: зарплату, подработку, дивиденды. Затем выпишите обязательные расходы:

• аренда/ипотека;

• коммунальные платежи;

• питание;

• транспорт;

• связь и интернет;

• лекарства;

• платежи по другим кредитам.

Обязательно оставьте запас на непредвиденные траты и маленькие радости жизни — примерно 10–15% от дохода. Вычтите эти траты из дохода — это и есть оптимальная сумма для платежа.

Например, если ваш доход составляет 80 000 ₽, комфортный платеж — около 16–20 тысяч рублей в месяц. Эта сумма позволит спокойно платить по кредиту и при этом не урезать повседневные расходы.

Как выбрать сумму и срок кредита

Берите ровно столько, сколько нужно. Перед оформлением кредита ответьте на вопросы:

• На что пойдут деньги?

• Можно ли решить вопрос без кредита (накопить или занять у близких)?

• Какая минимальная сумма поможет достичь цели?

Если покупаете конкретный товар, берите сумму, равную его стоимости плюс небольшой запас (5–10%) на случай дополнительных трат.

Срок напрямую влияет на размер платежа: чем он дольше, тем меньше ежемесячный платеж, но больше итоговая переплата.

Если хотите взять большую сумму, от 300 тысяч рублей, лучше растянуть срок. Небольшой заем выгоднее оформлять на короткий период, чтобы закрыть долг быстрее и с меньшей переплатой.

Ориентируйтесь на следующие сроки:

• 6–12 месяцев: платеж большой, зато переплата минимальная. Подходит, если есть стабильный доход и вы готовы немного сэкономить на тратах.

• 12–24 месяца: сумма посильная, переплата умеренная. Золотая середина для большинства.

• от 2 лет: ежемесячный платеж маленький, но переплата большая.

Полезные советы

Перед подачей заявки проверьте условия в нескольких банках. Обращайте внимание на процентную ставку, скрытые комиссии, условия досрочного погашения и дополнительные услуг — оцените, нужны ли они вам.

Используйте онлайн‑калькуляторы на сайтах банков или специализированные сайты для сравнения кредитов. Инструменты сразу покажут примерный ежемесячный платеж и итоговую переплату.

Прежде чем подписывать договор, попробуйте провести эксперимент:

• 2–3 месяцев откладывайте из зарплаты сумму, равную предполагаемому платежу.

• Попробуйте пожить на оставшиеся деньги.

• Если чувствуете нехватку средств, рассмотрите меньшую сумму кредита или больший срок.

Этот способ покажет, насколько комфортно вам будет платить по кредиту в реальной жизни.