Взять кредит на карту онлайн без посещения банка — реальность. Сейчас на рынке множество финансовых организаций, которые выдают заемные средства по онлайн-заявке.
Что влияет на кредитную историю
Кредитная история (КИ) — финансовая биография заемщика. В ней отражена информация, как часто человек берет деньги взаймы у банка, микрофинансовой организации (МФО), микрокредитной компании (МКК), ломбарда и других кредиторов и насколько дисциплинированно возвращает долг.
Испорченная кредитная история — причина для отказа в выдаче заемных средств. Есть несколько распространенных ошибок, которые негативно на ней сказываются.
-
Невыплата кредитов
Все просрочки приводят к негативным последствиям. Особенно если заемщик не платил по кредиту более трех месяцев, и банк начал судебные разбирательства. Такие займы точно внесут в КИ как отрицательные.
-
У заемщика накопились долги
К ним относятся не только неоплаченные кредиты, но и задержки по оплате ЖКХ, автомобильным штрафам, алиментам, налогам — по всем официальным обязательствам. Но тут есть один нюанс — неуплату должен подтвердить суд. Если в течение 10 дней с момента вынесения «приговора» заемщик не выплатит долг — в историю внесут негативную запись.
-
Слишком большое число заявок на кредит
Это говорит о нестабильном или плачевном материальном состоянии.
-
Постоянная смена персональных данных
Можно изменить адрес регистрации, номер телефона и фамилию. Но делать это несколько раз за пару месяцев — подозрительно.
-
Огромное количество открытых займов
Перед вынесением решения о выдаче кредита банки проверяют платежеспособность потенциального клиента. Сотрудник рассчитывает общий ежемесячный платеж, когда видит множество открытых займов. Если сумма превышает 50% от дохода, клиент попадает в зону риска.
Условия получения займов с плохой кредитной историей
Разберемся, какие требования выдвигают финансовые организации к клиентам, которые хотят оформить кредит.
Какие организации изучают кредитную историю?
Банки, МФО, МКК и другие организации-кредиторы
Что отражено в финансовом прошлом?
Действующие и выплаченные займы, информация по картам с овердрафтом (краткосрочный заем, который можно оформить без согласования с банком; возможность «уйти в минус» на карте), просроченные платежи и другие долги
Косвенные причины плохой КИ
Отсутствие КИ, частые запросы микрофинансовых организаций в Бюро кредитных историй (БКИ)
Способы исправить ситуацию
Рефинанс, реструктуризация, кредитная карта, вклад или инвестиционный счет в банке-кредиторе, участие в программах по улучшению истории
Сколько времени уйдет на исправление КИ?
От 6 месяцев
Сколько времени БКИ хранит данные?
10 лет
Кто может выдать кредит с плохой КИ онлайн и с какой вероятностью
Предположим, что вы запросили информацию в БКИ и получили ответ — кредитная история испорчена. Рассмотрим варианты, где оформить заем, и оценим успешность одобрения в зависимости от финансового учреждения.
Банк
Крупные организации не рискуют выдавать займы недобросовестным плательщикам. Особенно, если есть открытые задолженности.
Если решите начать поиски с банков — не подавайте заявки скопом: для них это плохой признак. Все обращения зафиксируются в БКИ.
Выберите две компании с условиями, которые вам подходят. Лучше выбрать ту, где вы уже когда-то оформляли счет. Но не надейтесь на выгодные условия: банк выдаст кредит под высокий процент.
Шансы: практически минимальный. Но есть вероятность получить кредит без посещения банка даже с плохой КИ.
Кредитный потребительский кооператив
Кооператив — организация, в которую входят пайщики и вкладывают свои деньги. Заемщик может стать частью КПК и воспользоваться его средствами, но только при условии — ему придется выплачивать долг с процентами.
Шансы: средний.
Микрофинансовая организация
«Быстроденьги» лояльны к клиентам, но выдают кредиты под очень высокий процент — 1% в день, или 365% годовых. Хорошие новости: МФО выдают займы людям с плохой КИ.
Шансы: выше среднего.
Ломбарды
Коммерческие организации не обращают внимания на финансовую историю, потому что выдают займы под залог имущества: авто, ювелирные украшения, антиквариат.
Шансы: высокие.
Альтернативные варианты
Есть еще несколько возможностей получить ссуду, если во всех компаниях вам отказали:
-
кредитные карты. Банк может не одобрить заем, но выдать кредитку. Главное — платить вовремя;
-
овердрафт. Услугу можно подключить на обычную дебетовую карту, чтобы выйти за пределы баланса на счете. Но обратите внимание на проценты — надо вовремя погашать долги, чтобы не назначили штраф.
Несмотря на плохую кредитную историю, можно взять заемные средства. Важно выбрать компанию с лояльными условиями, проверить аккредитацию на сайте Банка России и подать онлайн-заявку. Только постарайтесь не переусердствовать: слишком много заявлений от одного человека за короткий срок — повод для отказа.