Хороший кредитный рейтинг: сколько баллов

Кредитный рейтинг рассчитывают индивидуально для каждого заемщика. Его рассчитывают с учетом его предыдущих и текущих финансовых обязательств. К примеру, если заемщик регулярно платил по долгам, не имел просрочек и не перегибал с частыми обращениями за кредитом, вероятность получить новый заем у него возрастает.

Если же заемщик допускал просрочки по кредиту, рассчитывать на новые заимствования становится сложнее.

Кредитный рейтинг рассчитывают в баллах, от 1 до 999 баллов. Распределение следующее:

• От 942 до 999 – хороший кредитный рейтинг. С ним вероятность одобрения максимальная, особенно если нет проблем с доходом и нет превышения допустимой кредитной нагрузки.

• От 825 – 941 – шансы получить заем высоки.

• От 597 до 823 – шансы получить кредит средние.

• От 1 до 596 – с такими баллами высока вероятность получить отказ.

Как проверить кредитный рейтинг

Если понимаете, что хотите взять кредит в ближайшем будущем, заранее изучите свой кредитный рейтинг. Для этого запросите его в бюро кредитных историй, например, в https://credistory.ru/. Сделать это можно онлайн, достаточно авторизоваться на сайте бюро, к примеру, через Госуслуги.

Если не знаете свое бюро кредитных историй, обратитесь в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Подать заявку туда можно через Госуслуги, через сайт Центробанка, а также через многочисленных посредников, включая банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и так далее.

Что еще влияет на решение банка

Не стоит воспринимать кредитный рейтинг как нечто абсолютное. Банк принимает решение, выдавать кредит или нет, с учетом множества факторов.

Официальный доход. Это один из базовых критериев решения финансовой организации по кредиту. Если заемщик много зарабатывает, находясь на одной работе, это аргумент в пользу выдачи кредита.

Рассчитывать на кредит также могут индивидуальные предприниматели и самозанятые. Подтверждать свой доход они будут либо налоговой декларацией для ИП, справкой о доходах – для самозанятого. Но принципиальное отличие в том, что выплаты для ИП и самозанятого не носят стабильный характер. Это значит, что банк может отказать в выдаче кредита.

Обеспечение. Если заемщик готов предоставить банку обеспечение в виде залога или поручительства, вероятность получить кредит возрастает, даже с не самой хорошей кредитной историей.

Залог работает так: если заемщик перестает платить, банк получает право продать заложенное имущество. С вырученных денег исполняются обязательства по кредиту. Если остается какой-то остаток после продажи, его перечисляют продавцу.

Залогом может быть недвижимое имущество, например, квартира, либо движимое – это автомобиль.

Поручительство предполагает, что другой человек заплатит за вас кредит, если сами вы перестанете платить. Поручителем обычно выступает друг или родственник.

В любом случае с обеспечением условия кредитования улучшаются. Клиент может рассчитывать на более низкую процентную ставку, комфортный длительный срок кредитования. Сумму заимствования вовсе привяжут к предмету залога, обычно она составляет примерно 70-80% от него.

Кредитная нагрузка. Банк не может ориентироваться только на зарплату при выдаче кредита, ведь заемщику нужно на что-то жить после внесения ежемесячного платежа.

Поэтому при принятии решения банк смотрит на такой показатель, как предельная долговая нагрузка. Если она высокая, например, превышает 80%, рассчитывать на получение заимствований, сложно.

Кредитный рейтинг от 596 считается хорошим. С ним вероятность одобрения кредита возрастает. Однако важно понимать, что не только рейтинг влияет на решение банка. Финансовая организация рассматривает множество факторов в совокупности.