Что лучше: кредит или кредитная карта?

Существует несколько видов потребительского кредитования. Например, можно взять ссуду в банке на конкретную цель — путешествие, ремонт, дорогую покупку, а можно под нецелевое использование, чтобы тратить деньги как угодно.

При нецелевом использовании есть два варианта: банк выдаёт всю сумму сразу на конкретный срок либо оформляет кредитку с возобновляемой кредитной линией. Разбираемся, что лучше.

Кредитки: плюсы и минусы

Для примера возьмём программу Альфа-Банка: https://alfabank.ru/get-money/credit-cards/100-days/.

Преимущества кредиток:

  • неограниченный срок использования,
  • льготный период.

Благодаря льготному периоду можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Альфа-Банк предоставляет один год без процентов для покупок, совершённых в первый месяц, и 100 дней для покупок с 31-го дня.

Минусы кредиток по сравнению с классической ссудой в банке:

  • менее выгодные условия,
  • комиссия за снятие кэша.

В Альфа-Банке есть кредитная карта с бесплатным снятием наличных до 50 000 ₽ в месяц. Если снимать больше этого лимита, то придётся заплатить комиссию от 3,9%.

Условия кредиток Альфа-Банка:

  • максимальный лимит — 500 000 или 1 млн ₽ в зависимости от тарифа;
  • ставка от 11,99% годовых;
  • бесплатное обслуживание навсегда при оформлении до 31 декабря 2022 года.

Карту легко оформить: при лимите до 150 000 ₽ нужен лишь паспорт; до 200 000 ₽ — два документа, без справок о доходе. Подать заявку можно онлайн по ссылке.

Как выглядит процесс кредитования:

  • вы подаёте заявку;
  • банк определяет процентную ставку, лимит и другие условия;
  • вы подписываете договор и получаете карточку (в офисе банка или заказав доставку);
  • пользуетесь кредиткой как обычной карточкой (в магазинах, ресторанах, банкоматах, онлайн);
  • погашаете задолженность в течение льготного периода, чтобы не платить проценты;
  • получаете бонусы и кэшбэк с покупок (кэшбэк у партнёров Альфа-Банка — до 33%).

Срок действия кредитки не ограничен. Можно потратить всю сумму в рамках лимита, затем погасить задолженность, и лимит будет возобновлён.

Кэшбэк, бонусы и беспроцентный период позволяют избежать переплат и сократить расходы, связанные с кредитованием. При обычной ссуде такой возможности нет.

Потребительские кредиты наличными: плюсы и минусы

Плюсы по сравнению с кредитками (на примере Альфа-Банка):

  • больше сумма — до 7,5 млн ₽;
  • ниже ставка — от 4,5% годовых.

Одобренная сумма выдаётся сразу, наличными или на бесплатной дебетовой карточке.

Минусы потребкредита:

  • ограниченный срок,
  • выше требования к заёмщику,
  • фиксированный график платежей.

Срок кредитования — от одного до пяти лет. Чтобы получить новую ссуду по его истечении, нужно заново подавать заявку, собирать документы и заключать новый договор.

Требования к заёмщику зависят от суммы, но в целом получить кредит сложнее, чем кредитку. Сравним требования Альфа-Банка:

  • возраст: от 18 лет по кредитке, от 21 года по потребкредиту;
  • доход: от 5000 ₽ по кредитке, от 10 000 ₽ по потребкредиту.

Выплачивать потребкредит нужно равными платежами по установленному графику, тогда как по кредитке размер платежа зависит от ваших трат. Если укладываться в льготный период, то достаточно вносить минимальный платёж, в Альфа-Банке он составляет от 300 ₽.

Что выбрать

Потребкредит хорошо подходит в случаях, когда нужна большая сумма, от 1 млн рублей, с возможностью снятия кэша.

Кредитку можно рассматривать как «второй кошелёк» с гибкими возможностями использования. Она одинаково хорошо подходит и для крупных покупок, и для повседневных нужд. Подайте заявку на сайте Альфа-Банка и узнайте ваши условия онлайн!

16.04.2024 | 15:23    333
На международной выставке «Massage & Service Expo» в Москве НИИ прикладной акустики из Дубны представил новые гидроакустические массажеры для физиотерапии.
11.04.2024 | 14:47    733
7 апреля в Королёве состоялись межмуниципальные соревнования Московской области по самбо среди юношей 11-12 лет (отбор на Первенство Московской области по самбо).
15.04.2024 | 21:57    528
Фотохудожник Татьяна Мищенко из Дубны стала участницей фотоконкурса Всероссийского мультимедийного проекта «Я живу в России». В случае победы, у неё будет шанс представить свою работу в петербургском Эрмитаже.