При нецелевом использовании есть два варианта: банк выдаёт всю сумму сразу на конкретный срок либо оформляет кредитку с возобновляемой кредитной линией. Разбираемся, что лучше.
Кредитки: плюсы и минусы
Для примера возьмём программу Альфа-Банка: https://alfabank.ru/get-money/credit-cards/100-days/.
Преимущества кредиток:
- неограниченный срок использования,
- льготный период.
Благодаря льготному периоду можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Альфа-Банк предоставляет один год без процентов для покупок, совершённых в первый месяц, и 100 дней для покупок с 31-го дня.
Минусы кредиток по сравнению с классической ссудой в банке:
- менее выгодные условия,
- комиссия за снятие кэша.
В Альфа-Банке есть кредитная карта с бесплатным снятием наличных до 50 000 ₽ в месяц. Если снимать больше этого лимита, то придётся заплатить комиссию от 3,9%.
Условия кредиток Альфа-Банка:
- максимальный лимит — 500 000 или 1 млн ₽ в зависимости от тарифа;
- ставка от 11,99% годовых;
- бесплатное обслуживание навсегда при оформлении до 31 декабря 2022 года.
Карту легко оформить: при лимите до 150 000 ₽ нужен лишь паспорт; до 200 000 ₽ — два документа, без справок о доходе. Подать заявку можно онлайн по ссылке.
Как выглядит процесс кредитования:
- вы подаёте заявку;
- банк определяет процентную ставку, лимит и другие условия;
- вы подписываете договор и получаете карточку (в офисе банка или заказав доставку);
- пользуетесь кредиткой как обычной карточкой (в магазинах, ресторанах, банкоматах, онлайн);
- погашаете задолженность в течение льготного периода, чтобы не платить проценты;
- получаете бонусы и кэшбэк с покупок (кэшбэк у партнёров Альфа-Банка — до 33%).
Срок действия кредитки не ограничен. Можно потратить всю сумму в рамках лимита, затем погасить задолженность, и лимит будет возобновлён.
Кэшбэк, бонусы и беспроцентный период позволяют избежать переплат и сократить расходы, связанные с кредитованием. При обычной ссуде такой возможности нет.
Потребительские кредиты наличными: плюсы и минусы
Плюсы по сравнению с кредитками (на примере Альфа-Банка):
- больше сумма — до 7,5 млн ₽;
- ниже ставка — от 4,5% годовых.
Одобренная сумма выдаётся сразу, наличными или на бесплатной дебетовой карточке.
Минусы потребкредита:
- ограниченный срок,
- выше требования к заёмщику,
- фиксированный график платежей.
Срок кредитования — от одного до пяти лет. Чтобы получить новую ссуду по его истечении, нужно заново подавать заявку, собирать документы и заключать новый договор.
Требования к заёмщику зависят от суммы, но в целом получить кредит сложнее, чем кредитку. Сравним требования Альфа-Банка:
- возраст: от 18 лет по кредитке, от 21 года по потребкредиту;
- доход: от 5000 ₽ по кредитке, от 10 000 ₽ по потребкредиту.
Выплачивать потребкредит нужно равными платежами по установленному графику, тогда как по кредитке размер платежа зависит от ваших трат. Если укладываться в льготный период, то достаточно вносить минимальный платёж, в Альфа-Банке он составляет от 300 ₽.
Что выбрать
Потребкредит хорошо подходит в случаях, когда нужна большая сумма, от 1 млн рублей, с возможностью снятия кэша.
Кредитку можно рассматривать как «второй кошелёк» с гибкими возможностями использования. Она одинаково хорошо подходит и для крупных покупок, и для повседневных нужд. Подайте заявку на сайте Альфа-Банка и узнайте ваши условия онлайн!