При подаче заявки на получение потребительского кредита нужно заранее узнать, как именно будут начисляться проценты и другие суммы. С целью обогащения банки готовы навязать подписание договора страхования, неожиданно увеличить размер процентной ставки.
В России платежи разделены на аннуитетные и дифференцированные. Первые предполагают, что в самом начале солидная часть платежа приходится на выплаты по ставкам. В конце платежей основу составляет тело долга. При погашении долга досрочно при таком платеже получиться переплата по процентам.
При дифференцированном виде задолженность погашают равными частями, проценты начисляются на остаточный долг. Этот вариант актуален для больших кредитов, позволяет избежать дополнительных переплат.
Досрочное погашение
Кредитополучатели часто не знают, что могут вернуть часть выплаченных процентов при досрочных выплатах задолженности. Обязательно изучите кредитный договор. В нем должна быть предусмотрена возможность досрочного погашения. Желательно сразу, еще до подписания договора, подбирать предложения с таким шансом. Сделать это легко с помощью сайта Банкирос можете посмотреть, где лучше брать кредит.
Настаивайте, чтобы банк пересчитал проценты, вернул переплату вам. В основном эти правила действуют при полном погашении задолженности. Чем раньше вы решитесь на это, тем меньше будет переплата по ставке. Если с подписания договора прошло больше 2/3 срока, получите минимальные выгоды. Также, можно ознакомиться с информацией на сайте https://bankiros.ru/credits
Возврат 13%
Налоговое законодательство нашей страны дает возможность вернуть 13% от кредита. Для этого нужно подать заявку в налоговые органы, иметь базу для возврата НДФЛ. Такая возможность распространяется не на все кредитные продукты. Обычно проблем с возвратом не возникает, если расходы связаны:
- с образованием;
- медициной;
- покупкой недвижимости.
Например, если хотите получить вычет за обучение, нужно получать образование в учреждении с государственной лицензией. Ученику или студенты не может быть больше 24 лет. Форма обучения должна быть дневной. За образование максимум вернуть можно до 50 тыс. руб. в год, за лечение – до 15600 руб. в год. Лимиты есть и при покупке жилья. За ипотеку, например, получится вернуть не более 650 тыс. руб.
Использование специальных программ
Иногда банки сами готовы вернуть своим клиентам часть процентов. Для этого нужно соблюдать некоторые условия. Например, не задерживать платежи. При этом часто возникает необходимость оформить страховку или подключить дополнительную услугу. Внимательно изучайте подобные предложения. Возможно, придется отказаться и от досрочного погашения, чтобы получить выгоду.
Возврат незаконных платежей и переплат
Кредитополучатель может обратиться в банк или в суд для возврата переплаты, если считает, что ему навязали определенные финансовые условия. К ним относится плата за страхование. На законодательном уровне установлено, что оно обязательно исключительно при оформлении ипотеки. В остальных ситуациях является добровольным. Не могут назначаться штрафы и комиссии за досрочное погашение, снятие наличных, открытие счета. Если человека не ознакомили со всеми нюансами до подписания договора, не учли все нюансы в графике платежей, значит, их можно оспорить.
